买房的门槛又要提高了!还没买房的人都要看看……

2019-04-16 07:42:56 财富1399

中国人民银行副行长陈雨露日前就“金融改革与发展”相关问题回答记者提问时表示,“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说,你得把征信报告拿来看看。”

丈母娘查征信当然是一个玩笑,但是对于购房者来说,征信状况就绝不是一个玩笑可以带过的小事了,毕竟办信用卡、申请房贷等都和征信门槛息息相关。

据悉,央行推出的新版征信报告已进入试运营阶段,预计5月份就将正式上线。

此次新版征信启用之后,不仅假离婚买房、并发申请首套房贷款等“捷径”被牢牢堵死,竟然连话费欠费、拖欠水电费都会影响房贷下放了……

让我们来看看新版征信有哪些重大变化!

【1】夫妻共责

旧版征信:如果是夫妻其中任一人贷款,只有主贷方体现负债。

新版征信:如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,双方都体现负债。也就是说,对于已经结婚的各位,以后夫妻买房即使离婚了,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受低首付买房。从某种意义上来说,新版征信或将堵死“假离婚炒房”的漏洞。

【2】不良记录保持更久

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留五年。新版征信报告还款记录延长至五年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

【3】个人信息一网打尽

旧版征信:个人信息只记录最近一次业务系统上报的手机号,记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。征信记录多样化之后,买房人后期提供虚假资料会更易识别。

【4】更新速度加快

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。旧版征信的数据更新有时长达一个月或更久,很多人可以通过征信更新速度慢这个特点,利用银行征信更新缓慢的时间差去“并发”申请贷款。就是我其实买的两套,但两套都按照首套来申请。将自己首房首贷的优惠福利享受到极致,杠杆用到最大。征信更新后,并发申请贷款的漏洞也被完全堵上。

【5】贷款流水增加

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。对购房者来说,你的更多消费行为,比如买车的贷款会纳入负债,会体现具体的分期时间和金融,那么你买房时需要出具的流水证明也需要成比例的增加。

【6】生活细节纳入征信

旧版征信:报告会提示该用户目前手机费/水电煤是否是欠费状态

新版征信:除借贷信息之外,更多生活信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。税费、话费等生活费用将记录最近24个月的缴费状态,即使现在没欠费,但只要过去2年内出现过欠费也会被展示出来。只要涉及到个人信用行为都可能被记录在案,综合评估个人信用。

新版征信出台之后,与旧版区别颇多,总的来说就是判断标准更细,涵盖范围更广,而进一步申请房贷的门槛也越来越高。

很多人可能会犯嘀咕:万一自己的征信中有什么没注意到的问题怎么办?

其实在办理房贷之前,你自己也可以先行核验一下自己的征信报告,有如下三种方法:

一、个人携带本人身份证及其他证件,到当地中国人民银行分支机构征信窗口或自助终端查询征信报告。

二、登录中国人民银行征信中心网址(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/),注册后,可以选择查询个人信用记录,提交申请,次日得到。

三、其它银行柜台及网银委托查询正在试点。

但需要注意的是,太过频繁地查询,也许会成为银行的“特别关照对象”,他们会认为你“比较缺钱”,可能影响你的贷款通过率。

最后奉劝大家一句:房贷千万条,征信第一条。千万维护好自己的征信状况,否则一旦出了问题,你就只能全款买房了……

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